民建太原市委委员、山西龙辉和工贸有限公司总经理王慧反映：中小企业是推动我国经济社会健康发展的一支重要力量，也是解决就业的重要支柱。自2008年以来，受国际金融危机、国内一些行业产能过剩等因素的影响，中小企业倒闭、破产、半停产等现象频发。因资金链断裂引发的经济纠纷、经济犯罪，甚至企业主跑路更是时有发生。经过我们深入调查，当前倒闭的企业中，大部分都有银行融资，并且是在多家银行融资，融资金额有的还比较大，我们发现中小企业遇到的最大困难不仅仅是“融资难”更为突出的是“融资贵”的问题。

首先，融资成本高成为企业破产的一个主要原因。以我们在太原的调查为据，各大银行的贷款利率年息最低为12%，最高甚至达到15%。如：工商银行，五家企业联保贷款，每家1000万，按国家基准利率6%来计算，贷款利率上浮30%，利率年息为7.8%，银行扣除20%的保证金，虽然贷款1000万，实际使用800万，这样年息达到9.75%，还有各种贷款手续费7万多，这样加起来年息达到11.5%，这是企业的直接费用，还有间接费用和联保风险暂不讨论。晋商银行，通过担保公司贷款1000万，利率上浮35%，利率年息为8.1%，担保公司收取企业担保费为3.1%，保证金为20%，手续费8万多元，担保公司又让企业提供实体资产反担保，直接利率年息达15%，银行又要求企业做存款，出全额承兑。总成本年息达18%。目前大部分行业的基本利润不超5%，融资成本直接造成企业收入大于支出，经过长年累月最终企业资不抵债，直接导致企业倒闭。

第二，银行抽贷快。在当前经济形势出现下滑时，银行为了保证资金安全，不顾企业实际状况，千方百计、不择手段回收资金，然而企业所贷资金大部分用于运营，有的是应收账款未到期不能及时回笼，有的是库存占用，有的是提前预付等等。贷款到期必须马上归还银行，资金一时难以筹集，企业只好向社会高利贷借款还贷。银行在还款期间，承诺保证给企业续贷，当贷款还进去以后，银行找出各种理由，立即停止放款。就这样，造成企业资金链断裂。资金链断裂就象人没有血液一样，立即死亡。

第三，银行授信时间短。不管是人民银行规定还是银监局规定，银行对企业的授信不能从实际出发，不够合理。银行授信大部分基本在6个月至12个月，企业资金周转较短。特别是实体经济，投资回报周转大部分在二年以上才有效益，流通企业基本也在一年以上。银行贷款目前基本上贷给企业的是承兑汇票，周期只有6个月，即使是流动资金最长也是一年。等贷款资金还没有完全周转和运营，就开始还贷款，企业只好再从民间借高利贷还贷周转。

根据以上中小企业目前的实际情况，建议如下：

第一，政府应加强对银行的监管，促使存贷利率逐步放开。目前金融机构还属于垄断行业，政府要加强对所在地域银行的监管，严格控制银行融资成本，贷款利率上限封闭，下限放开，在资金上大力支持本地企业发展，特别是企业进入微利时代，实际融资总成本年息应控制在8%以内，这样才能促使银行之间良性竞争，促进企业持续健康发展。

第二，银行收贷款要从我国国情的实际情况、市场的实际情况、企业的实际情况出发。要依法依规去做信贷，不能以行业做信贷，要实事求是，要对企业不对行业。要逐渐收贷，不能采取“急刹车”，应给企业一个缓冲的机会，给企业一个逐渐回笼资金的机会。如企业倒闭，意味着我市财税收入减少、失业人数提高，不仅给社会的发展带来阻碍，而且给社会稳定带来不安定因素。

第三、银行给予企业授信要根据企业实际周期效益为准绳。对实体经济授信不得低于三年，因为实际体经济从项目批准、购买土地、建设厂房、产品生产、产品销售、资金回收等环节，基本行业都在两年以上，因此授信不得低于三年以上；流通企业从产品订单开始，上下游的对接、签订、供货、资金回笼等环节，基本周期在一年以上，因此银行给流通行业的授信不得低于二年；这样企业资金才能用到极致，才用把资金用好，才能保证企业发展的延续性、持续性、健康性。

第四、政府金融部门应对小额贷款和投资公司进行严格管控，对民间借贷也应做出一些明确规定。要借鉴《温州民间融资管理条例》，引导和规范民间融资健康发展，防范和化解民间融资风险，促进民间资金为经济社会发展服务，如利率年息上限应不超10%，下限放开，让民间资本形成良性竞争；建立有效的激励机制，让民间资金在市场上发挥更有效的积极作用。